鼠不来宝,就数数2020中信主力——悦卡的使用吧

2021年1月3日 1163点热度 0人点赞 0条评论
先说明,本文是写给初玩中信悦卡的用户,熟练玩家可直接无视了。

一、悦卡走红的背景

1、昔日易卡红极一时,20w+理财加持下消费可获9倍积分(5w+理财也可通过double额度消费获12倍积分!),众人神往。然2019年8月,易卡变更规则,中信多倍积分的任务自然落到了悦卡身上。

2、2019年10月之后,持续已久的9积分活动亦一去不返,中信卡的权益重头都落在了积分兑换里程这里(鼠来宝拼RP得手机、耳机这权益太难了。。),众人再次把目光投向悦卡。

二、悦卡的核心权益:

无他,核心权益就是快速、多倍地获取积分。

只要持有中信的付费白金卡(年费480的小白金即可),就可以25比1的比例换里程,年上限10万(价值6千)。

三、悦卡的使用条件及规则:

悦卡多倍积分的规则比较复(苛)杂(刻),赚分须考虑以下“三要素”。

1、消费金额。消费以月为单位,分三阶段计算倍数,消费越多、倍数越高。消费决定基数

2、资产金额。跟易卡类似,资产分为0+、5w+、20w+三个级别,资产越多、倍数越高。需要说明的是,如果是中信新户,首下悦卡,前三个月可以零资产享受最高级别的倍数(等同于20w+级别)。资产决定倍数

3、悦卡额度。悦卡的积分到账分为两步:一倍积分即时到账(D+1);其余部分为奖励积分,次月到账(时间不定,有时是7号)。奖励积分的上限为悦卡额度的八倍——额度越高、积分(上限)越高。额度决定奖励积分)上限

具体规则如下表:

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四、悦卡的使用场景

注意:悦卡多倍积分须刷“线下”,准确说,要刷“银联”支付渠道,而微信、支付宝、京东zf(不跳特约)属于“网络”支付渠道。

“银联”渠道大致包括:实体pos机的刷/插/挥卡手机PAY云闪付APP各银行APP的二维码支付,以及各类APP的云闪付(跳转)支付(最后一类很重要)。

因此,日常点外卖(美团),外出吃饭(大众),买车票、订酒店(京东、美团),买景点门票(美团、大众、驴妈妈),买手机、电脑、家电(京东)等等,都可以悦卡操作。可见,悦卡使用场景还是比较宽泛的(但肯定还是不如微信、支付宝方便)。

五、悦卡的最优效率分析

我们定义“最优效率”为:获取积分倍数最大值(获取积分倍数=每月总积分/每月总消费)。

前面“三”说过,积分跟“三要素”有关:1)消费金额、2)理财资产、3)额度。

感谢好心的飞友,已经总结过公式(式中C为授信额度,credit):

1、对于5w+理财的用户,最优效率的月消费金额=10000+(8*C-15000)/3

2、对于20w+理财的用户,最优效率的月消费金额=10000+(8*C-40000)/7

记下公式,最优效率的计算问题已解决。但是,我想再探讨下悦卡“三要素”之间的联系。

可以从消费端(视为变量)进行观察:看看(1)不同资产下,消费金额与积分倍数的关系;再看看(2)不同资产下,实现各积分倍数的额度下限(即,要实现该积分倍数,授信额度不能低于多少)。

如表所示,金额、额度以千为单位,“20倍数”指20w+资产下的积分倍数(5倍数同理),“20minC”为20w+资产下为实现积分倍数的最低授信额(5minC同理)。

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通过绘图,把表中数据整理成更为直观的形式:

以下图例说明:横轴为月刷卡金额,单位K;左纵轴为积分倍数;右纵轴为积分倍数对应的授信下限,单位K。

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如上图所示,在20w+资产下,3万月消费能带来7倍积分,而这仅需要2万3的授信就能实现(不低于22500即可)。而7.5倍积分则要求月消费不低于6万,并且,7.5倍积分需要4万9以上的授信才能实现。随着消费提升,倍数趋近于8。

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如上图所示,在5w+资产下,月消费1万5能带来3倍积分,而这仅需要4千额度的授信就能实现(不低于3750即可)。而3.5倍积分,月消费要达到3万时才有,这仅需要9千5的授信就能实现。随着消费提升,倍数趋近于4。

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如上图所示,把两条代表“授信下限”的曲线放到一张图上,通过与浅色45°直线比对(浅色45°直线就是月消费线),很明显,蓝线(20minC)与之更加接近,红线(5minC)则距离远、间隔大。

如果把浅色45°直线(上的每个点)视为最优效率下的月消费状态,不难发现:资产越高,消费越有效率(间隔小)。事实上,同样为达到最优效率:20w+资产下(蓝线),月消费约为1.2倍授信额度;5w+资产下(红线),月消费约为3倍授信额度。

综上,可以得出结论:悦卡需要存20w+资产才能比较好地发挥作用,一来积分倍数高(7倍左右,否则3.5倍),二来消费有效率(达到最优效率只需刷额度的1.2倍左右,否则3倍)。

六、悦卡能玩多久?

2019年7月,易卡的政策调整“伤了”不少中信簇拥,那么悦卡政策能持续多久呢?

个人判断,悦卡应该能持续较长时间,至少1~2年(到2020年底at least)。理由如下:

1、悦卡比易卡更能给中信带来理财资产,原因“五”分析过了,没有20w+,悦卡玩不转。

2、悦卡能带来更大的刷卡量,“高消费,高分倍”的规则设计,不同于先前易卡的笔笔9倍。

3、在“温暖”大环境下,中信权益也不断缩水:2019年,砍掉9元电影等一众权益,就连(非联名卡)可兑里程的年上限也从20万降半至10万。但是,从另一个角度:或许这也是当下中信能够接受的一个成本底线,吧。

最后

祝大家玩悦卡愉快!以及祈祷:动卡空间的南航里程早日补货~

小蓝

资深羊毛党,欢迎交流用卡信息。

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