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多家银行封杀信用卡!交行、中信、民生、招行等卡主哭了!

未分类 2019年3月5日 爱无卡小蓝 276

多家银行封杀信用卡!交行、中信、民生、招行等卡主哭了!

转自:21世纪经济报道

2019年以来,部分信用卡持卡人反馈称,银行调低其所用的信用卡额度,主要是股份行为主。

据21世纪经济报道记者调查,降额主要发生在股份行,交行、中信、民生、招行等多家银行的持卡人都曾反映出现这一情况,但这并非是大规模的普遍现象,主要原因是信用卡使用频率较低或被怀疑为“高风险”人群。

所谓“高风险”,是指银行在贷后管理过程中发现的套现、倒卡等用卡行为。有的银行会要求持卡人“做分期,否则降额”,甚至直接降额、封卡。

其背后的逻辑是,信用卡风控手段逐渐升级,京东白条、蚂蚁花呗和借呗等互联网金融产品逐渐接入央行征信系统。银行在央行征信系统为主的风控措施之外,开始引入P2P网贷等第三方征信数据,作为补充手段,防范多头借贷风险。

出现这些情况的原因,除因为信用卡刷卡使用频次不高导致额度被降低外,曾有信用卡“套现”、互联网借贷或P2P网贷记录,被银行视为“高风险”客户。

从信用卡持卡人的角度,一位持卡人士表示,他长期套现倒卡,额度“没有大降”,不过兴业、广发银行信用卡客服曾打电话警告,称其消费结构不合理,要求做分期,“‘不分期,就降额’,感觉很多‘倒卡’被银行当作小额消费贷款来监控,银行一查收单就很清楚。”

另一持卡人士表示,交行等风控比较严格,银行怀疑套现后,还款后就降额,“大数据下,套现的POS机很容易被发现。”

广发银行信用卡相关人士对21世纪经济报道记者表示,信用卡违法套现行为方面,目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍,而大量来路不明的POS机存在风险,比如“二清机”跑路事件层出不穷。所谓“二清机”,是指刷卡后资金会暂时存储在第三方账户,其后通过二次清算转至收款账户;这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额,对持卡人也会造成资金损失。面对“套现严打”,持卡人的套现行为还会被银行实行交易限制、降额、封卡等处理,严重影响到个人征信记录。

管控风险手段提升

对于近期信用卡“降额”原因,业内将其归因于防范“多头借贷”风险。

招商银行信用卡中心表示,近期有一些关于招行信用卡“封卡”的传言,实际上“管卡”行为是银行常态风险防范策略之一,涉及客户数量在常态范畴,不存在所谓大面积封卡。由于去年至今,市场网贷风险集中爆发,所以风险客户呈现出一定的平台集中性和时间集中性。关于信用卡的后期部署,在国家“完善金融服务,防范金融风险”的背景下,银行会采取阶段性动态调整的策略,并非简单的风险的趋严或趋松。

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原文始发于微信公众号(爆料迷支付网):多家银行封杀信用卡!交行、中信、民生、招行等卡主哭了!